Lamento de antemano el título del artículo, pero no se me ocurrió otro y lo pensé por largo rato... como 2 minutos.
Ayer tuvimos una interesante y divertida discusión en twitter. Y como todas las discusiones en twitter solo puede perderla. En una esquina estaban dos expertos traders de bordean los treinta años. Y en la otra esquina Miguelito (yo), que estoy en los cuarentas recién empezaditos.
Todo empezó cuando planteé que si uno tomaba el valor de un Aveo (auto típico de los jóvenes) y se ponía a rentar ese dinero al 12%, o algo así; pasados diez años con ese mismo dinero podrías comprarte un Audi.
El argumento totalmente válido de ellos es que cuando estás en tus veintes puedes subir cualquier viejita en el Aveo y disfrutar tu juventud como el título de este artículo lo sugiere. Y totalmente válido también, es que cuando tienes 35 años ya de nada te sirve el Audi TT porque estas casado y los niños no te caben en la parte de atrás. Y realmente, todo eso es cierto y puedo dar fé, no solo no caben los hijos, tampoco me cabe el perro... y por eso no lo compré.
Toda la discusión se convirtió en una caricatura de dos estilos de vida. El live hard, die young versus una vida monástica, alimentándose de raices y setas, montando en bus y cambíando pañales para poder disfrutar la riqueza en el futuro. Éramos la hormiga versus la Chicharra.
Mi juicio al respecto de como vivir la juventud está bastante alterado. Mis amigos eran los super-rumberos y como yo no tenía ni carro, ni dinero, ni pinta dependía de los planes de mis amigos y en parte de lo que ellos me pudieran subsidiar. En esa época no había Aveo, el carro era el Swift. El "vivir la vida" era dar vueltas en el carro por la zona rosa para ver que levantábamos, eso eran como las cacerías de los guepardos en el NatGeo, la mayoría de las veces la gacela se escapaba. Y como yo no era el dueño del carro y además iba subsidiado me asignaban la más fea (yo paso, prefiero pasar hambre). Cada bonita va acompañada de dos feas y una insoportable. Entonces el dueño del carro echaba bueno y los demás se conformaban con lo que les tocaba. De esa época solo recuerdo las resacas tan bravas del día siguiente.
Algo que observé en la Universidad es que las mejores mujeres: las más bonitas, inteligentes, amables y de buena familia eran rápidamente acaparadas. Y los tipos que les conseguían no las soltaban, muchos tenían carro, otros no. De ahí salió mi frase más celebre y odiosa: "El que no se casa jóven le tocan los sobrados de los demás". Yo salí de la universidad prácticamente casado. Esas cacerías como guepardos no son para mí. Aproveche el ambiente controlado de la U y cual zorro ataque las gallinas en el gallinero.
Después de graduado, a diferencia de los corredores de bolsa que inician ganando millones en comisiones, los ingenieros de sistemas tenemos salarios muy modestos. Si un Aveo te cuesta dos meses de salario ¿por qué no comprarlo? Para las demás personas comprar un Aveo en su juventud implica ahorrar y luego pagar cinco años de cuotas. A ese corredor de bolsa el Aveo solo le implicará 2 meses de atraso en su camino a la riqueza, a los demás: 5 a 10 años.
Los veintes son la época de la vida en la que más energía se tiene. Es la época de la vida en la que se puede arriesgar a ser rico una y otra vez y solo se pierde tiempo. Y eso ciertamente es muy divertido. Es como jugar una larga partida de Clash of Clans o Command and Conquer con la vida propia. Realmente no se si sea más divertido jugar a hacer dinero o perseguir guarichas en la Zona Rosa o darle la vuelta al mundo totalmente solo tomándose selfies y lavando platos en inglés. Cómo lo voy a saber si solo hay una manera de jugar tus fichas en la vida.
Pero si hay una verdad de a puño: Es más divertido hacer dinero que gastarlo. Los millonarios se retiran a los ochenta años cuando el cuerpo ya no les permite seguir jugando.
Tampoco tengo idea que sienten las personas que teniendo treinta años llegan a su apartamento y están solos, porque nunca se casaron y sus amigos están ocupados para salir y las mujeres de treinta y pico tampoco se quieren casar. Me imagino que ven series en Netflix, hablan de Walking Dead y ven muchos partidos de la Champions.
Lo que si tengo claro ahora que tengo cuarenta, es que aquellos que "disfrutaron" al 100% su juventud y que no crearon activos productivos están perdiendo sus empleos porque la gente jóven que viene por detrás es más barata y trabajan más duro. Ellos ahora vienen a mi planteándome negocios chimbos y contándome las historias de Mark Zuckerberg y Steve Jobs como si yo no las conociera. No tienen un peso para invertir y quieren que yo (como se programar computadores) les cree un Facebook gratis en quince días para que ellos puedan pagar los servicios públicos y las cuotas del carro. Si crear un Facebook fuera tán fácil me haría uno para mi mismo... como hizo Mark con los gemelos Winkelevoss.
Perdonarán lo cruda de la reflexión. Y me perdonarán mis amigos por ser tan sincero.Ser rico no se trata de cuanto dinero tienes en el banco. Ser rico se trata de como vives tu vida.
¡Wooowww creo que me pasé!
jueves, 23 de abril de 2015
martes, 21 de abril de 2015
Radiografía Financiera - Parte I
En artículos anteriores nos hemos dedicado a desmentir algunos mitos sobre la generación de riqueza. También hemos planteado que existe un método para ser rico. Hemos planteado que ese método es infalible y que las decisiones de la vida van a hacernos llegar a nuestra meta de riqueza más o menos rápido. El orden en que se compren la casa, el carro, acciones e inversiones van a ser determinantes.
Lo primero que debemos aprender es a tomar una foto de nuestro estado actual o inclusive debemos poder imaginarnos como será nuestro estado en el futuro, tomarle una foto y analizarla. No estoy hablando de El Secreto o la Ley de la Atracción, donde uno supuestamente imaginándose rico le empieza a llegar la riqueza. Me refiero a que puedas colocarle números a un hipotético estado futuro y ver si ese estado es sostenible. O ponerle números a tu estado actual y ver que tan bien o mal se está.
En esta primera parte analizaremos los activos y los pasivos.
Lo primero que debemos hacer es determinar cuales son nuestros activos. La palabra activo es un termino de contabidad que hace referencia a un bien tangible o intangible que se posee. Nuestros activos debemos poder calificarlos y darles un valor.
Casas, carros, fincas, lotes, electrodomésticos, muebles son ejemplos típicos de activos. Hay personas que ponen su educación, títulos, experiencia laboral como activos en el balance de su vida. En terminos financieros esas aptitudes personales no las podemos contabilizar básicamente porque no las podemos transferir o vender.
Si tenemos empresas o negocios los podemos considerar como activos, el problema de estas es su correcta valoración. Valorar empresas requerirá un artículo completo. Para efectos prácticos de este ejercicio tome los ingresos anuales del negocio réstele los egresos multiplíquelos por diez y réstele las deudas ((I-E)*10-D).
Los activos los vamos a clasificar en:
Algunos de estos compromisos "ineludibles" podríamos cancelarlos y sencillamente dejarían de existir. O podríamos achicarlos: una fiesta más modesta, un viaje menos lujoso.
El jugar con estos números siempre será un ejercicio interesante.
Aquí va la primera fórmula
ESTADO ACTUAL = (Activos Buenos + Activos Malos + Activos Dinero y similares ) - (PASIVOS)
La primera sorpresa que se acaba de llevar el lector es que los activos necesarios han sido excluídos de la fórmula. Esto es totalmente intencional, porque con dichos activos no podemos jugar. Imagínese que pasaría si usted vende la nevera para comprar por ejemplo un bicitaxi, de hecho imagínese no tener nevera. Tocar un activo necesario solo debe hacerse en un caso de total desesperación. El ponernos a jugar con los activos necesarios puede costarnos el matrimonio.
El otro problema de los activos necesarios es que su valor de recambio es negativo. Aclaro este punto: Si usted vende su casa y trata con ese dinero de comprar otra casa, lo más probable es que encuentre una más pequeña, más fea y peor ubicada. El caso de la nevera, la lavadora, el juego de sala es aún peor. Cuando yo traté de cambiar mi lavadora literalmente me tocó pagar para que se la llevaran la vieja. Cuando cambie los muebles de la sala que estaban en perfecto estado se los ofrecí a Raimundo y todo el mundo y pasados 15 días el celador del edificio se los pudo vender por chichuguas a un vecino, a ese altura ya se me estaba armando un lío con la administración del edificio.
También se han excluído las chucherías. El iphone que un año atrás nos costo más de un millón de pesos (USD 600) hoy ya no lo podremos vender por más de $250.000 (USD 100). De hecho al pasar el tiempo esas chucherías valdrán cada vez menos. A no ser que nos deshagamos de todas al mismo tiempo en una venta de garaje no vale la pena contabilizarlas. El mal ya está hecho.
Ahora si, el análisis. Si el ESTADO ACTUAL nos da un número positivo es una buena noticia, porque querría decir que podríamos saldar nuestras deudas vendiendo nuestros activos.
Pero por el contrario si el resultado nos da negativo estaremos en una situación de peligro ya que en un caso de emergencia vendiendo nuestros activos quedaríamos con deudas. Un valor negativo no es necesariamente una señal de pánico. Tenemos que analizar este valor a la luz de los ingresos y los egresos y eso lo dejaremos para el siguiente artículo.
Aquí viene la siguiente fórmula:
% de irresponsabilidad = (Activos Malos + Chucherías) / (Activos Buenos + Activos Dinero + Activos Necesarios+Activos Malos + Chucherías)
En esta fórmula y en la siguiente debemos contabilizar los activos malos y las chucherias a su precio de compra. Esta fórmula nos permitirá saber que porcentaje de nuestros activos han sido una irresponsabilidad. Un valor de 100% nos pondría como totalmente irresponsables y un valor del 0% sería equivalente a llevar la vida de un tacaño. En mi caso personal ese indicador da 0.7% y si ustedes le hacen las cuentas a los billonarios de Forbes verán valores bastante bajos, así estos tengan mansiones o yates se darán cuenta que tienen más acciones de empresas o inmubles generando rentas que lujos y buena vida. Y ese es el secreto de la riqueza, llenarse de activos buenos.
% de estupidez = (Activos Malos + Chucherías) / (Activos Buenos + Activos Dinero +Activos Malos + Chucherías)
Este índice nos sirve para calcular el porcentaje de estupidez en nuestros gastos e "inversiones". Valores cercanos al 100% indicarían que somos bastante estúpidos y que no sabemos utilizar el dinero. Indicaría que priorizamos pasarla bien, vivir la buena vida a invertir el dinero y enriquecernos.
Es interesante que puede haber gente es responsable pero estúpida. Puede haber gente irresponsable y estúpida. Pero no puede haber gente irresponsable que no sea estúpida.
Otra cosa interesante es que no hay una fórmula que tenga a los activos necesarios en el dividendo de una fórmula y nos sirva para sacar un indicador. Y esto ocurre porque los activos necesarios se pueden comprar o se pueden arrendar y en las personas ricas ni siquiera tienen un valor significativo dentro de sus activos.
Esta es otra fórmula interesante:
% de temerosidad = Dinero Efectivo / (Dinero Efectivo + Activos Buenos)
Esto indicaría que porcentaje de nuestros activos positivos está siendo desperdiciado. Valores cerca del 100% indicarían que estamos ahorrando pero no estamos invirtiendo nuestro dinero. Y valores cerca de cero indicarían que nos gusta tener el dinero trabajando, pero podríamos tener alguna emergencia de liquidez. Las personas que se mantienen con valores altos de temerosidad no pueden ser ricos. En mi caso personal estos valores están en el 5% aproximandamente.
El dinero almacenado va perdiendo su valor y solo enriquece a los banqueros.
Estas radiografías nos plantean claramente unas metas:
En la segunda parte de este artículo veremos los Ingresos y los Egresos. No se lo pierdan.
No olviden recomendarle el blog a sus amigos, para que lo lean y valga la pena el esfuerzo de escribirlo.
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Lo primero que debemos aprender es a tomar una foto de nuestro estado actual o inclusive debemos poder imaginarnos como será nuestro estado en el futuro, tomarle una foto y analizarla. No estoy hablando de El Secreto o la Ley de la Atracción, donde uno supuestamente imaginándose rico le empieza a llegar la riqueza. Me refiero a que puedas colocarle números a un hipotético estado futuro y ver si ese estado es sostenible. O ponerle números a tu estado actual y ver que tan bien o mal se está.
En esta primera parte analizaremos los activos y los pasivos.
ACTIVOS
Lo primero que debemos hacer es determinar cuales son nuestros activos. La palabra activo es un termino de contabidad que hace referencia a un bien tangible o intangible que se posee. Nuestros activos debemos poder calificarlos y darles un valor.
Casas, carros, fincas, lotes, electrodomésticos, muebles son ejemplos típicos de activos. Hay personas que ponen su educación, títulos, experiencia laboral como activos en el balance de su vida. En terminos financieros esas aptitudes personales no las podemos contabilizar básicamente porque no las podemos transferir o vender.
Si tenemos empresas o negocios los podemos considerar como activos, el problema de estas es su correcta valoración. Valorar empresas requerirá un artículo completo. Para efectos prácticos de este ejercicio tome los ingresos anuales del negocio réstele los egresos multiplíquelos por diez y réstele las deudas ((I-E)*10-D).
Los activos los vamos a clasificar en:
- Necesarios: Son aquellas cosas que necesitamos para nuestro diario vivir como el apartamento o casa que habitamos, la nevera, la lavadora, licuadora etc.
- Buenos: Son aquellos que nos producen ingresos fijos como apartamentos que tengamos rentando, un taxi, un mototaxi, un local.
- Malos: Son activos que nos producen gastos, como: los carros, fincas de recreo, cuatrimotos. Y en esta categoría también pueden aparecer activos de la categoría de necesarios pero que hemos sobredimensionado, por ejemplo si tenemos una casa excesivamente grande y se nos ha convertido en una carga. Los activos malos por lo general los podemos asociar al lujo. Estos activos los debemos contabilizar al precio de venta al público y aplicarle un castigo porque si necesitamos venderlos rápido posiblemente tengamos que bajarles el precio. Otros activos que podemos considerar como malos son empresas que produzcan pérdidas.
- Dinero y similares: El dinero definitivamente es un activo. Los similares son acciones, CDTs, fondos etc. Aquí también deberíamos contabilizar el dinero que nos deben personas o empresas buena paga. Otras deudas no las vamos a tener en cuenta, así estas representen una gran suma. No las tendremos en cuenta porque muchas veces las personas desperdicían su vida esperando que les salga una liquidación, una pensión, un juicio, un embargo, una plata embolatada de una herencia, etc. Igual que en la novela de García Marquez: El Coronel No Tiene Quien le Escriba.
- Chucherías: Son aquellas cosas que hemos comprado para calmar gana y que realmente no tienen ningún valor y cuya venta no implicará ningún cambio en nuestra situación económica: Un XBOX, un PS4, un iPhone, una TV gigante, ropa, zapatos, relojes etc.
PASIVOS
Ahora debemos contabilizar nuestros pasivos. Los cuales son básicamente nuestras deudas con bancos, familiares y amigos. Pero vamos a meter en esta categoría compromisos económicos ineludibles, que no sean recurrentes y que tengamos en un futuro muy cercano. Por ejemplo: Una cirugía no cubierta por el sistema de salud, un impuesto extraordinario (valorización), una reparación inaplazable a la vivienda, un viaje, fiesta de matrimonio de una hija etc.Algunos de estos compromisos "ineludibles" podríamos cancelarlos y sencillamente dejarían de existir. O podríamos achicarlos: una fiesta más modesta, un viaje menos lujoso.
El jugar con estos números siempre será un ejercicio interesante.
ACTIVOS - PASIVOS
A esta altura los contadores y analistas financieros ya deben estar que me matan. Hemos contabilizado como activos cosas que no lo son y como pasivos cosas que tampoco lo son. Y con las fórmulas que les voy a poner a continuación me querrán linchar. Pero no importa, vamos a ignorar lo que los catedráticos opinan porque: primero, necesitamos simplificar el modelo, segundo: muchas cosas que contablemente son activos debemos considerarlas basura y tercero: los contadores no consideran pasivos las cosas que aún no han ocurrido. Si aplicásemos la contabilidad tal cual es, tendríamos un panaroma erróneo.Aquí va la primera fórmula
ESTADO ACTUAL = (Activos Buenos + Activos Malos + Activos Dinero y similares ) - (PASIVOS)
La primera sorpresa que se acaba de llevar el lector es que los activos necesarios han sido excluídos de la fórmula. Esto es totalmente intencional, porque con dichos activos no podemos jugar. Imagínese que pasaría si usted vende la nevera para comprar por ejemplo un bicitaxi, de hecho imagínese no tener nevera. Tocar un activo necesario solo debe hacerse en un caso de total desesperación. El ponernos a jugar con los activos necesarios puede costarnos el matrimonio.
El otro problema de los activos necesarios es que su valor de recambio es negativo. Aclaro este punto: Si usted vende su casa y trata con ese dinero de comprar otra casa, lo más probable es que encuentre una más pequeña, más fea y peor ubicada. El caso de la nevera, la lavadora, el juego de sala es aún peor. Cuando yo traté de cambiar mi lavadora literalmente me tocó pagar para que se la llevaran la vieja. Cuando cambie los muebles de la sala que estaban en perfecto estado se los ofrecí a Raimundo y todo el mundo y pasados 15 días el celador del edificio se los pudo vender por chichuguas a un vecino, a ese altura ya se me estaba armando un lío con la administración del edificio.
También se han excluído las chucherías. El iphone que un año atrás nos costo más de un millón de pesos (USD 600) hoy ya no lo podremos vender por más de $250.000 (USD 100). De hecho al pasar el tiempo esas chucherías valdrán cada vez menos. A no ser que nos deshagamos de todas al mismo tiempo en una venta de garaje no vale la pena contabilizarlas. El mal ya está hecho.
Ahora si, el análisis. Si el ESTADO ACTUAL nos da un número positivo es una buena noticia, porque querría decir que podríamos saldar nuestras deudas vendiendo nuestros activos.
Pero por el contrario si el resultado nos da negativo estaremos en una situación de peligro ya que en un caso de emergencia vendiendo nuestros activos quedaríamos con deudas. Un valor negativo no es necesariamente una señal de pánico. Tenemos que analizar este valor a la luz de los ingresos y los egresos y eso lo dejaremos para el siguiente artículo.
Aquí viene la siguiente fórmula:
% de irresponsabilidad = (Activos Malos + Chucherías) / (Activos Buenos + Activos Dinero + Activos Necesarios+Activos Malos + Chucherías)
En esta fórmula y en la siguiente debemos contabilizar los activos malos y las chucherias a su precio de compra. Esta fórmula nos permitirá saber que porcentaje de nuestros activos han sido una irresponsabilidad. Un valor de 100% nos pondría como totalmente irresponsables y un valor del 0% sería equivalente a llevar la vida de un tacaño. En mi caso personal ese indicador da 0.7% y si ustedes le hacen las cuentas a los billonarios de Forbes verán valores bastante bajos, así estos tengan mansiones o yates se darán cuenta que tienen más acciones de empresas o inmubles generando rentas que lujos y buena vida. Y ese es el secreto de la riqueza, llenarse de activos buenos.
% de estupidez = (Activos Malos + Chucherías) / (Activos Buenos + Activos Dinero +Activos Malos + Chucherías)
Este índice nos sirve para calcular el porcentaje de estupidez en nuestros gastos e "inversiones". Valores cercanos al 100% indicarían que somos bastante estúpidos y que no sabemos utilizar el dinero. Indicaría que priorizamos pasarla bien, vivir la buena vida a invertir el dinero y enriquecernos.
Es interesante que puede haber gente es responsable pero estúpida. Puede haber gente irresponsable y estúpida. Pero no puede haber gente irresponsable que no sea estúpida.
Otra cosa interesante es que no hay una fórmula que tenga a los activos necesarios en el dividendo de una fórmula y nos sirva para sacar un indicador. Y esto ocurre porque los activos necesarios se pueden comprar o se pueden arrendar y en las personas ricas ni siquiera tienen un valor significativo dentro de sus activos.
Esta es otra fórmula interesante:
% de temerosidad = Dinero Efectivo / (Dinero Efectivo + Activos Buenos)
Esto indicaría que porcentaje de nuestros activos positivos está siendo desperdiciado. Valores cerca del 100% indicarían que estamos ahorrando pero no estamos invirtiendo nuestro dinero. Y valores cerca de cero indicarían que nos gusta tener el dinero trabajando, pero podríamos tener alguna emergencia de liquidez. Las personas que se mantienen con valores altos de temerosidad no pueden ser ricos. En mi caso personal estos valores están en el 5% aproximandamente.
El dinero almacenado va perdiendo su valor y solo enriquece a los banqueros.
Conclusiones
Estas radiografías nos plantean claramente unas metas:
- Llevar nuestro estado actual a valores positivos. Ojalá tener nuestros pasivos cercanos a cero.
- Llevar nuestros porcentajes de irresponsabilidad y estupidez a valores muy bajos. A mi me gustan valores menores al 5%.
- Buscar activos buenos que nos permitan bajar nuestro porcentaje de temerosidad.
En la segunda parte de este artículo veremos los Ingresos y los Egresos. No se lo pierdan.
No olviden recomendarle el blog a sus amigos, para que lo lean y valga la pena el esfuerzo de escribirlo.
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lunes, 20 de abril de 2015
Papá, Cuando Grande quiero ser como tú: ¡Pensionado!
Lo recuerdo claramente, mi papá por la tarde del trabajo como todos los días. Pero esta vez había algo especial: Estaba más feliz que de costumbre, cargaba una pequeña caja con sus chucherías de la oficina (lápices y libretas, nunca tuvo fotos nuestras o de mi madre), contaba los detalles de como había sido su último día. Mi madre no se veía tan feliz, ¿Quien diablos se va a aguantar a su papá jodiendo todo el día en la casa? decía sin ocultar su desconcierto. ¿Que pasa mamá? Pues su papá que se acaba de pensionar.
Al principio no entendía tanta felicidad. Es decir, mi papá nunca vivió amargado por tener que trabajar. Era el funcionario público por excelencia, trabajaba a su ritmo normal, aunque sus compañeros le decían que el tenía tres velocidades: lento, más lento y parado. Nunca se preocupó por obtener un ascenso si de todas formas la paga iba a ser la misma. El funcionario público la tiene muy clara, de cierto punto hacía arriba no se puede seguir subiendo sin que el cargo se convierta en una cuota política.
Luego se sentó a la mesa de la cocina y empezó a explicar sus cuentas. Cuanto iba a recibir mes a mes, liquidaciones, bonos y lo mejor de todo: que no tenía que volver a la oficina. En ese momento lo comprendí: Mi papá no tenía una sola deuda, tenía los carros que quería, tenía una casa gigante, una finca, mis hermanos y yo habíamos estudiado en las mejores universidades del país y la única obligación que le quedaba era levantarse a desayunar. La única persona realmente perjudicada era mi mamá, ahora tenía que prepararle el almuerzo a mi papá. Fue una revelación, una epifanía: mi papá por fin era rico... no pude contener la emoción y le dije: Papá, cuando grande quiero ser como tú: ¡Pensionado! ... Mi mamá nos lanzó una mirada rayada y suspiró un profundo ¡uhmmmmm!
Mi padre se había salido con la suya. Había logrado una veintena de cosas que definen una vida exitosa sin tener que ser el super ejecutivo y con niveles de stress mínimos. De hecho había llegado a ser un hombre rico con el menor esfuerzo posible y lo mejor de todo es que había sido un acto consciente y no por azar.
Por mi parte, aunque yo tenía muy claro que quería ser pensionado como mi padre, también tenía claro que no podía esperarme hasta ser un anciano para lograrlo. Yo tendría que ser un empresario.
La gran noticia es que se puede ser rico siendo empleado o siendo empresario. También se puede ser rico viviendo una vida relajada o siendo altamente competitivo. Lo que si es imposible es ser rico siendo desempleado y no haciendo nada todo el día.
La diferencia entre ser empleado y empresario o altamente competitivo y relajado va a ser el tiempo que se tarde en ser rico, el porcentaje de fracaso y el nivel de riqueza obtenida.
También hay que tener en cuenta que el ser empresario no es para todo el mundo. Los empresarios no solo deben responder por su propia familia, sino también por la de cada uno de sus empleados y como si eso fuera poco tienen que responder por la seguridad social de estos.
Los empresarios también tienen muchísimas responsabildades en cuanto a impuestos se refiere: renta, IVA, ICA, predial, estampillas, retenciones y un largo etc.
Todas estas cargas, sobre todo al principio, suelen ser bastante agobiantes.
En otros artículos del blog explicaremos los detalles. Pero demos por el momento un sobrevuelo a cada punto.
Muchos piensan ser tan ricos como video de reggaetonero y no caen en cuenta que esas mansiones requieren de sirvientes que limpian la piscina, cuidan los jardines, limpian la casa, pilotean los aviones y le hacen mecánica a los carros. Inclusive las guarichas que bailan alrededor de la piscina algo esperarán recibir a cambio.
O posiblemente tan solo desees tener una cabaña en la playa o vivir en un condominio en un paraiso tropical.
Debes echarle números a ese objetivo. ¿Cuanto vale esa casa? ¿Cuanto vale el auto de lujo? ¿Cuanto debo pagar mes a mes por los sirvientes y las guarichas?
Después de echarle números al asunto descubrirás que debes generar equis cantidad de dinero para comprar los activos ociosos de tu objetivo (mansiones, carros, yates ...). Y debes generar una cantidad de negocios o activos productivos que puedan mantener los costos fijos de nivel de vida (comida, salud, sirvientes, impuestos...).
A grandes rasgos la hoja de ruta tendrá un modelo en el cual se genera más dinero que el se consume. Y todo el dinero excedente se invierte en activos productivos que generen más dinero.
Posiblemente tengas que alterar tus objetivos (aterrizarlos) o exigirle más a tu hoja de ruta para poder llegar a la meta.
Prueba tu hoja de ruta mentalmente: ¿Realmente quiero pescar cangrejos en Alaska durante 5 años? ¿Realmente quiero tener una empresa de mil empleados y viajar por todo el mundo? ¿Aguantaré el estrés y competividad de una multinacional?... ¿Suena ridículo? Pues no. Ahí está Juan Pablo Montoya que llegó a la cima de la Formula 1 y se aburrió de estar corriendo por todo el planeta.
En el otro extremo hay muchas personas se dejan llevar por la vida o por los amigos sin un rumbo claro. Estudían un postgrado y no tienen claro cuanto les va a costar y luego no consiguen empleo. Dejan sus trabajos para independizarse y luego descubren que ese mercado estaba saturado y lo pierden todo. Aunque, algunas veces esas personas que dan tumbos por la vida terminan dando en el clavo, la mayoría de las veces no es así. Uno solo tiene una vida como para dejarla toda al azar.
Todos estos temas los ampliaremos después.
Por el contrario, cuando tu vida económica es un desastre solo te aparecerán negocios chimbos o re-chimbos: Amway, Herbalife, Forex etc.
En resumen, lo importante es tener un plan. Sin energías, sin positivimos, sin cristales y sobretodo sin frases culas que te lleven a cometer estupideces.
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Al principio no entendía tanta felicidad. Es decir, mi papá nunca vivió amargado por tener que trabajar. Era el funcionario público por excelencia, trabajaba a su ritmo normal, aunque sus compañeros le decían que el tenía tres velocidades: lento, más lento y parado. Nunca se preocupó por obtener un ascenso si de todas formas la paga iba a ser la misma. El funcionario público la tiene muy clara, de cierto punto hacía arriba no se puede seguir subiendo sin que el cargo se convierta en una cuota política.
Luego se sentó a la mesa de la cocina y empezó a explicar sus cuentas. Cuanto iba a recibir mes a mes, liquidaciones, bonos y lo mejor de todo: que no tenía que volver a la oficina. En ese momento lo comprendí: Mi papá no tenía una sola deuda, tenía los carros que quería, tenía una casa gigante, una finca, mis hermanos y yo habíamos estudiado en las mejores universidades del país y la única obligación que le quedaba era levantarse a desayunar. La única persona realmente perjudicada era mi mamá, ahora tenía que prepararle el almuerzo a mi papá. Fue una revelación, una epifanía: mi papá por fin era rico... no pude contener la emoción y le dije: Papá, cuando grande quiero ser como tú: ¡Pensionado! ... Mi mamá nos lanzó una mirada rayada y suspiró un profundo ¡uhmmmmm!
Mi padre se había salido con la suya. Había logrado una veintena de cosas que definen una vida exitosa sin tener que ser el super ejecutivo y con niveles de stress mínimos. De hecho había llegado a ser un hombre rico con el menor esfuerzo posible y lo mejor de todo es que había sido un acto consciente y no por azar.
Por mi parte, aunque yo tenía muy claro que quería ser pensionado como mi padre, también tenía claro que no podía esperarme hasta ser un anciano para lograrlo. Yo tendría que ser un empresario.
¿Empleado o Empresario?
Los gurús de la riqueza nos han vendido la idea de que para ser ricos tenemos que ser empresarios, innovadores y altamente competitivos. De hecho generan frases, videos, memes y demás contenido multimedia para hacernos saltar desde nuestra zona de confort hacia el vacio, porque de lo contrario seremos pobres, infelices y peor que eso: unos perdedores.La gran noticia es que se puede ser rico siendo empleado o siendo empresario. También se puede ser rico viviendo una vida relajada o siendo altamente competitivo. Lo que si es imposible es ser rico siendo desempleado y no haciendo nada todo el día.
La diferencia entre ser empleado y empresario o altamente competitivo y relajado va a ser el tiempo que se tarde en ser rico, el porcentaje de fracaso y el nivel de riqueza obtenida.
También hay que tener en cuenta que el ser empresario no es para todo el mundo. Los empresarios no solo deben responder por su propia familia, sino también por la de cada uno de sus empleados y como si eso fuera poco tienen que responder por la seguridad social de estos.
Los empresarios también tienen muchísimas responsabildades en cuanto a impuestos se refiere: renta, IVA, ICA, predial, estampillas, retenciones y un largo etc.
Todas estas cargas, sobre todo al principio, suelen ser bastante agobiantes.
Entonces, ¿Cual es el secreto para ser rico?
El llegar a ser rico tiene varios secretos:- Tener un objetivo claro.
- Definir una hoja ruta o plan
- Si aparece un atajo: tómalo.
En otros artículos del blog explicaremos los detalles. Pero demos por el momento un sobrevuelo a cada punto.
Tener un objetivo claro
Lo primero que hay que hacer es definir que tan rico se quiere ser. Al aumentar los niveles de riqueza, también aumentan los niveles de responsabilidad.Muchos piensan ser tan ricos como video de reggaetonero y no caen en cuenta que esas mansiones requieren de sirvientes que limpian la piscina, cuidan los jardines, limpian la casa, pilotean los aviones y le hacen mecánica a los carros. Inclusive las guarichas que bailan alrededor de la piscina algo esperarán recibir a cambio.
O posiblemente tan solo desees tener una cabaña en la playa o vivir en un condominio en un paraiso tropical.
Debes echarle números a ese objetivo. ¿Cuanto vale esa casa? ¿Cuanto vale el auto de lujo? ¿Cuanto debo pagar mes a mes por los sirvientes y las guarichas?
Después de echarle números al asunto descubrirás que debes generar equis cantidad de dinero para comprar los activos ociosos de tu objetivo (mansiones, carros, yates ...). Y debes generar una cantidad de negocios o activos productivos que puedan mantener los costos fijos de nivel de vida (comida, salud, sirvientes, impuestos...).
Definir una hoja ruta o plan
Teniendo claros los números es más fácil definir una hoja de ruta. Esta hoja de ruta tendrá respuestas como: cuanto dinero debo ahorrar mes a mes, cuanto deben rentar mis activos productivos, hasta donde debo escalar en la pirámide profesional o que tan grande debe ser mi empresa.A grandes rasgos la hoja de ruta tendrá un modelo en el cual se genera más dinero que el se consume. Y todo el dinero excedente se invierte en activos productivos que generen más dinero.
Posiblemente tengas que alterar tus objetivos (aterrizarlos) o exigirle más a tu hoja de ruta para poder llegar a la meta.
Prueba tu hoja de ruta mentalmente: ¿Realmente quiero pescar cangrejos en Alaska durante 5 años? ¿Realmente quiero tener una empresa de mil empleados y viajar por todo el mundo? ¿Aguantaré el estrés y competividad de una multinacional?... ¿Suena ridículo? Pues no. Ahí está Juan Pablo Montoya que llegó a la cima de la Formula 1 y se aburrió de estar corriendo por todo el planeta.
En el otro extremo hay muchas personas se dejan llevar por la vida o por los amigos sin un rumbo claro. Estudían un postgrado y no tienen claro cuanto les va a costar y luego no consiguen empleo. Dejan sus trabajos para independizarse y luego descubren que ese mercado estaba saturado y lo pierden todo. Aunque, algunas veces esas personas que dan tumbos por la vida terminan dando en el clavo, la mayoría de las veces no es así. Uno solo tiene una vida como para dejarla toda al azar.
Todos estos temas los ampliaremos después.
Si aparece un atajo: ¡Tómalo!
Cuando tienes una vida ordenada y eres económicamente estable vas a recibir decenas de oportunidades. Debes evaluarlas y si estas representan un atajo debes tomarlo. Por ejemplo: Has venido escalando en una empresa y recibes un llamado de otra empresa en el cual te ofrecen un aumento radical de tus ingresos y cierta estabilidad. ¡Tómalo! Otro ejemplo: Tu empresa va bien y te ofrecen un mega proyecto de bajo riesgo y gran sacrificio ¡Tómalo! Llevas décadas tratando de hacer crecer tu empresa y no has podido, te ofrecen a cambio de ella el equivalente a veinte años de ganancias ¡Tómalo!Por el contrario, cuando tu vida económica es un desastre solo te aparecerán negocios chimbos o re-chimbos: Amway, Herbalife, Forex etc.
En resumen, lo importante es tener un plan. Sin energías, sin positivimos, sin cristales y sobretodo sin frases culas que te lleven a cometer estupideces.
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jueves, 16 de abril de 2015
Papá ¿Somos ricos?
Papá ¿Somos ricos? fue la pregunta que me lanzó mi hijo. Y yo recuerdo habérsela hecho también a mi padre. La mayoría de los niños desconocen la riqueza de sus padres y sus padres siempre buscarán una que otra evasiva.
La pregunta no era tan inocente, se acercaba Navidad y acababa de salir la Playstation 4 y todos los amiguitos del colegio ya tenían una tablet. La lógica era infalible, si mi papá es rico no podrá negarse a comprarnos la PS4 y la tablet. Y esos solamente encabezaban la lista de juguetes. Mi hijo indagaría hasta el final que tan ricos podríamos ser para llevar sus niveles de chantaje a un nivel razonable.
- Papá ¿Sómos ricos?
- Pues según la DIAN. ¡si!
- Y si somos ricos ¿Por qué tenemos esa porquería de carro?
- El carro es una porquería porque subes al perro cochino y dejas tus medias pecuecudas debajo de las sillas. La vez pasada encontre un choco cono momificado debajo de una silla.
- Pero igual podríamos tener un carro mejor. Vendemos este … bueno, nadie nos lo va a comprar. Pero tu tienes dinero y te compras otro y le regalamos este a la abuela.
- Pero no necesitamos otro carro. Además si compramos otro carro, vuelves a subir al perro cochino al carro y de nuevo será una porquería. Y lo otro, es que si me pongo a comprar carros como voy a pagar la universidad. ¿Quieres montar en carro o ir a la universidad?
- Papá. Realmente no somos ricos.
El indagatorio continúo por casi una hora. El tamaño de la casa, el número de televisores, el tamaño de la nevera fueron objeto de minucioso escrutinio.
Aunque inocente la pregunta, esta no tiene una respuesta fácil.
Esta pregunta tiene muchas posibles respuestas.
Algunos piensan que aquel que tiene una buena casa, un par de carros de lujo, los hijos en colegios bilingües y va al club es rico.
La DIAN cree que aquel que tiene ingresos por encima de equis valor o un patrimonio por encima de tantos millones de pesos (unas pocas decenas miles de dólares) debe declarar renta y es rico. Y es súper rico si tiene un patrimonio por encima de los mil millones y debe declarar el impuesto al patrimonio.
Otros creen que aquel que tiene ingresos por encima de tantos millones de pesos (varios miles de dólares) mensuales y un súper puesto, es rico.
Para los gringos es común pensar que aquel que tiene más de un millón de dólares es rico.
Otros más simplistas creen que aquel que tiene un iphone 6 o un Audi.
Ante tantos posiciones tan dispares vamos a usar mi definición de ser rico. Una persona es rica cuando cumple todos de los siguientes requisitos:
Si aplicamos estas reglas nos podemos llevar algunas sorpresas. El vecino que es alto ejecutivo de una multinacional, tiene un Audi, a los hijos en un colegio bilingüe y sus últimas vacaciones fueron en Paris, posiblemente no sea rico. Porque si lo despiden seguramente no tendrá como pagar la matrícula del colegio y las cuotas del Audi y la casa gigante se lo comerán vivo.
En cambio, la vecina que sale en sudadera a pasear un perro todas las mañanas, que es dueña de una casa y va con sus amigas a tomar el café todas las tardes a la panadería con sus amigas y los fines de semana va a su finca de una fanegada a regar unas maticas si sea rica.
O inclusive, el artista super famoso de la televisión que va a los restaurantes de moda de la ciudad, si pasan dos temporadas sin engancharse en una novela quedará en la ruina. Ese no es rico.
Ya tenemos clara nuestra meta. Son cinco objetivos. Sin charlatanería, sin energías, sin mentalizarse. Se cumple o no se cumple. Y tú ¿Eres rico?
No olvides a la salida compartirlo con tus amigos. ¿O es que quieres ser rico tu solo?
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La pregunta no era tan inocente, se acercaba Navidad y acababa de salir la Playstation 4 y todos los amiguitos del colegio ya tenían una tablet. La lógica era infalible, si mi papá es rico no podrá negarse a comprarnos la PS4 y la tablet. Y esos solamente encabezaban la lista de juguetes. Mi hijo indagaría hasta el final que tan ricos podríamos ser para llevar sus niveles de chantaje a un nivel razonable.
- Papá ¿Sómos ricos?
- Pues según la DIAN. ¡si!
- Y si somos ricos ¿Por qué tenemos esa porquería de carro?
- El carro es una porquería porque subes al perro cochino y dejas tus medias pecuecudas debajo de las sillas. La vez pasada encontre un choco cono momificado debajo de una silla.
- Pero igual podríamos tener un carro mejor. Vendemos este … bueno, nadie nos lo va a comprar. Pero tu tienes dinero y te compras otro y le regalamos este a la abuela.
- Pero no necesitamos otro carro. Además si compramos otro carro, vuelves a subir al perro cochino al carro y de nuevo será una porquería. Y lo otro, es que si me pongo a comprar carros como voy a pagar la universidad. ¿Quieres montar en carro o ir a la universidad?
- Papá. Realmente no somos ricos.
El indagatorio continúo por casi una hora. El tamaño de la casa, el número de televisores, el tamaño de la nevera fueron objeto de minucioso escrutinio.
Aunque inocente la pregunta, esta no tiene una respuesta fácil.
¿Qué es ser rico?
Esta pregunta tiene muchas posibles respuestas.
Algunos piensan que aquel que tiene una buena casa, un par de carros de lujo, los hijos en colegios bilingües y va al club es rico.
La DIAN cree que aquel que tiene ingresos por encima de equis valor o un patrimonio por encima de tantos millones de pesos (unas pocas decenas miles de dólares) debe declarar renta y es rico. Y es súper rico si tiene un patrimonio por encima de los mil millones y debe declarar el impuesto al patrimonio.
Otros creen que aquel que tiene ingresos por encima de tantos millones de pesos (varios miles de dólares) mensuales y un súper puesto, es rico.
Para los gringos es común pensar que aquel que tiene más de un millón de dólares es rico.
Otros más simplistas creen que aquel que tiene un iphone 6 o un Audi.
Ante tantos posiciones tan dispares vamos a usar mi definición de ser rico. Una persona es rica cuando cumple todos de los siguientes requisitos:
- - Se puede dar el nivel de vida que quiere. Lo cual cubre casa, carro, viajes, restaurantes, chucherías electrónicas
- - No tiene deudas significativas en bancos, tarjetas de crédito, impuestos familia. Es decir, deudas que puede saldar sin problemas en menos de un año.
- - Trabaja en lo que le gusta y si no trabaja se dedica a sus hobbies.
- - Puede dejar de trabajar en cualquier momento sin sacrificar su nivel de vida.
- - Tiene asegurada la educación de sus hijos e inclusive puede tener asegurada su estabilidad económica.
Si aplicamos estas reglas nos podemos llevar algunas sorpresas. El vecino que es alto ejecutivo de una multinacional, tiene un Audi, a los hijos en un colegio bilingüe y sus últimas vacaciones fueron en Paris, posiblemente no sea rico. Porque si lo despiden seguramente no tendrá como pagar la matrícula del colegio y las cuotas del Audi y la casa gigante se lo comerán vivo.
En cambio, la vecina que sale en sudadera a pasear un perro todas las mañanas, que es dueña de una casa y va con sus amigas a tomar el café todas las tardes a la panadería con sus amigas y los fines de semana va a su finca de una fanegada a regar unas maticas si sea rica.
O inclusive, el artista super famoso de la televisión que va a los restaurantes de moda de la ciudad, si pasan dos temporadas sin engancharse en una novela quedará en la ruina. Ese no es rico.
Ya tenemos clara nuestra meta. Son cinco objetivos. Sin charlatanería, sin energías, sin mentalizarse. Se cumple o no se cumple. Y tú ¿Eres rico?
No olvides a la salida compartirlo con tus amigos. ¿O es que quieres ser rico tu solo?
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miércoles, 15 de abril de 2015
El Pequeño Lechón
Simplemente no lo podía creer, el gurú paisa de las finanzas personales le recomendaba a sus miles de seguidores utilizar su tarjeta de crédito para comprarse ropa nueva y viajar en primera clase.
Los vacunos blanco y negro viajan en clase económica, pero aquellos de un color muy parecido al morado lo hacen en primera clase. No puedes ser un vacuno común si quieres alcanzar el éxito personal y financiero: ¡Se morado!
El discurso del gurú había cambiado con el tiempo. De un manejo moderado de las tarjetas de crédito y las deudas, había pasado a recomendar esos gastos suntuosos que te suben la autoestima. Había pasado de un discurso financiero a un discurso lleno de frases motivacionales, casi como las de El Secreto. De continuar a este ritmo, al cabo de un año, sus miles de seguidores se terminarán uniendo a la Iglesia Vacuno Revelacional de los Ultimos Días y mi amigo del pañuelo entrará a los altares.
No lo culpo. Si tu principal fuente de ingresos es dar consejos para hacerte rico frases como: trabaja duro, se austero en los gastos, controla tu tarjeta de crédito; sonarán más a consejos del abuelo y a cantaleta de mamá, que a verdaderos consejos de gurú. Además, si le prometes a tus usuarios que serán ricos después de una década de sufrimiento, lo más probable es que pasados tres meses los usuarios te cancelen su suscripción para pagar la luz y el agua.
La gente está avida de riqueza rápida y no cualquier riqueza, quieren ser multi-millonarios y ojalá sea para antes del próximo fin de semana. Todos quieren ser el próximo Mark Zuckerberg, Bill Gates, Richard Branson o Steve Jobs. En Facebook, Twitter y otras redes sociales aparecen frases mágicas para hacerse rico con la foto del multimillonario de moda. Frases que se convierten en la filosofía de vida de mucha gente. Pobre gente, terminan dejando sus empleos, gastando sus ahorros, quebrando las modestas empresas de la familia buscando el tesoro al final del arco iris.
Tristemente venderle ilusiones de riqueza a la gente se ha convertido en un negocio. Un negocio que deja víctimas, desde simples quiebras, pasando por divorcios y terminando en suicidios. ¡Mierda! ya me puse trágico, pero es verdad, en una futura entrada contaré un caso.
Aquí nace el Marrano Azul, un blog que publicará de manera gratuita verdaderas recomendaciones para hacerse rico. El nombre del blog es intencionalmente una burla del vacuno, casi morado, mascota del gurú del pañuelo en la solapa y pelo engomado. Pero a diferencia de mi nemesis, mis artículos serán crudos y carnudos. No serán una burla. El futuro de la gente es cosa sería. Algunos artículos, inclusive tendrán fórmulas matemáticas que explican como hacerse rico o como volverse pobre.
El lector se imaginarán que el autor de este blog, es decir "miguelito", debe ser otro charlatán varado que sueña ser rico, que recopila recomendaciones de finanzas personales y las mete en un blog tratando de ganarse unos pocos dólares con google adsense. Lo único que puedo decir sobre mi persona es que a la tierna edad de los 35 años logré la independencia económica… pere', pere', eso no quiere decir que mi mamá me echó de la casa por no lavar los platos, ni tender la cama.
Independencia económica significa que se puede dejar de trabajar y los ingresos mensuales superan a los egresos, teniendo asegurados los estudios universitarios de los críos. Significa también que si mi padre me llama de madrugada porque quiere que lo acompañe a ver una vaca a cuatro horas de viaje, lo pueda hacer, sin tener que pensar que me van a despedir. También puedo decir que cuando la gente dice somos el 99% , yo digo: ¡carajo! yo soy el 1% y mira como envidió a ese 0.001% y si vieras lo fácil que es llegar al 1%.
Este blog tratará temas tan interesantes como: ¿Qué es riqueza? ¿Qué es el dinero? ¿Cómo manejar una tarjeta de crédito? ¿Cuando y cómo comprar casa? ¿Cuando renunciar al trabajo? ¿Cuanto y cómo debo aportar al sistema de pensiones? ¿Debo tomar un seguro de vida o pagar medicina prepagada? ¿Cómo irse de vacaciones? ¿Vale la pena invertir en bolsa? ¿Cual carrera estudiar? ¿Debo estudiar un postgrado? ¿Este país es una mierda, me voy al Canadá? ¿Soy un emprensario Amway que me recomiendas? …. que eres ¿QUÉ?… un ¿EMPRESARIO?…¿Amway? ¡joder! ya empezamos mal.
También estará lleno de historias. Pero no serán las de Steve Jobs o las del tipo que se inventó los Post It. Serán historias mías, las de mis amigos, las de los amigos de mis amigos. Algunos ricos, otros pobres, algunos empleados, otros independientes, otros empresarios, y si, también los desempleados. Y si llego a meter al viejo Steve o al viejo Bill o a Mark en algún cuento será para que a todos les quede claro como se hicieron realmente ricos. Y no las boludeces de innovación que nos quieren vender como una fórmula mágica.
Por último, el blog del Marrano Azul también incluye un consultorio financiero gratis. La única condición es que el caso se responde abiertamente en el blog guardando el anonimato de quien pregunta.
Bienvenidos a esta nueva aventura. No olviden recomendarle el blog a sus amigos, para que lo lean y valga la pena el esfuerzo de escribirlo.
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Los vacunos blanco y negro viajan en clase económica, pero aquellos de un color muy parecido al morado lo hacen en primera clase. No puedes ser un vacuno común si quieres alcanzar el éxito personal y financiero: ¡Se morado!
El discurso del gurú había cambiado con el tiempo. De un manejo moderado de las tarjetas de crédito y las deudas, había pasado a recomendar esos gastos suntuosos que te suben la autoestima. Había pasado de un discurso financiero a un discurso lleno de frases motivacionales, casi como las de El Secreto. De continuar a este ritmo, al cabo de un año, sus miles de seguidores se terminarán uniendo a la Iglesia Vacuno Revelacional de los Ultimos Días y mi amigo del pañuelo entrará a los altares.
No lo culpo. Si tu principal fuente de ingresos es dar consejos para hacerte rico frases como: trabaja duro, se austero en los gastos, controla tu tarjeta de crédito; sonarán más a consejos del abuelo y a cantaleta de mamá, que a verdaderos consejos de gurú. Además, si le prometes a tus usuarios que serán ricos después de una década de sufrimiento, lo más probable es que pasados tres meses los usuarios te cancelen su suscripción para pagar la luz y el agua.
La gente está avida de riqueza rápida y no cualquier riqueza, quieren ser multi-millonarios y ojalá sea para antes del próximo fin de semana. Todos quieren ser el próximo Mark Zuckerberg, Bill Gates, Richard Branson o Steve Jobs. En Facebook, Twitter y otras redes sociales aparecen frases mágicas para hacerse rico con la foto del multimillonario de moda. Frases que se convierten en la filosofía de vida de mucha gente. Pobre gente, terminan dejando sus empleos, gastando sus ahorros, quebrando las modestas empresas de la familia buscando el tesoro al final del arco iris.
Tristemente venderle ilusiones de riqueza a la gente se ha convertido en un negocio. Un negocio que deja víctimas, desde simples quiebras, pasando por divorcios y terminando en suicidios. ¡Mierda! ya me puse trágico, pero es verdad, en una futura entrada contaré un caso.
Aquí nace el Marrano Azul, un blog que publicará de manera gratuita verdaderas recomendaciones para hacerse rico. El nombre del blog es intencionalmente una burla del vacuno, casi morado, mascota del gurú del pañuelo en la solapa y pelo engomado. Pero a diferencia de mi nemesis, mis artículos serán crudos y carnudos. No serán una burla. El futuro de la gente es cosa sería. Algunos artículos, inclusive tendrán fórmulas matemáticas que explican como hacerse rico o como volverse pobre.
El lector se imaginarán que el autor de este blog, es decir "miguelito", debe ser otro charlatán varado que sueña ser rico, que recopila recomendaciones de finanzas personales y las mete en un blog tratando de ganarse unos pocos dólares con google adsense. Lo único que puedo decir sobre mi persona es que a la tierna edad de los 35 años logré la independencia económica… pere', pere', eso no quiere decir que mi mamá me echó de la casa por no lavar los platos, ni tender la cama.
Independencia económica significa que se puede dejar de trabajar y los ingresos mensuales superan a los egresos, teniendo asegurados los estudios universitarios de los críos. Significa también que si mi padre me llama de madrugada porque quiere que lo acompañe a ver una vaca a cuatro horas de viaje, lo pueda hacer, sin tener que pensar que me van a despedir. También puedo decir que cuando la gente dice somos el 99% , yo digo: ¡carajo! yo soy el 1% y mira como envidió a ese 0.001% y si vieras lo fácil que es llegar al 1%.
Este blog tratará temas tan interesantes como: ¿Qué es riqueza? ¿Qué es el dinero? ¿Cómo manejar una tarjeta de crédito? ¿Cuando y cómo comprar casa? ¿Cuando renunciar al trabajo? ¿Cuanto y cómo debo aportar al sistema de pensiones? ¿Debo tomar un seguro de vida o pagar medicina prepagada? ¿Cómo irse de vacaciones? ¿Vale la pena invertir en bolsa? ¿Cual carrera estudiar? ¿Debo estudiar un postgrado? ¿Este país es una mierda, me voy al Canadá? ¿Soy un emprensario Amway que me recomiendas? …. que eres ¿QUÉ?… un ¿EMPRESARIO?…¿Amway? ¡joder! ya empezamos mal.
También estará lleno de historias. Pero no serán las de Steve Jobs o las del tipo que se inventó los Post It. Serán historias mías, las de mis amigos, las de los amigos de mis amigos. Algunos ricos, otros pobres, algunos empleados, otros independientes, otros empresarios, y si, también los desempleados. Y si llego a meter al viejo Steve o al viejo Bill o a Mark en algún cuento será para que a todos les quede claro como se hicieron realmente ricos. Y no las boludeces de innovación que nos quieren vender como una fórmula mágica.
Por último, el blog del Marrano Azul también incluye un consultorio financiero gratis. La única condición es que el caso se responde abiertamente en el blog guardando el anonimato de quien pregunta.
Bienvenidos a esta nueva aventura. No olviden recomendarle el blog a sus amigos, para que lo lean y valga la pena el esfuerzo de escribirlo.
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